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【ふるさと納税 限度額UP】株式上場益も確定申告!でも、住民税の納税通知書が届いて焦った方へ!

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みなさん、ふるさと納税は行っていますか?合わせて、株取引で利益は出ていますか?

 

 

ふるさと納税は、自分の収入に応じて、お得になる金額(= 控除金額)が増える制度です。更に、ふるさと納税は、株取引で利益が出た場合にも、確定申告に含めることで、その控除金額を増やすことができます。これは特定口座で取引をしている場合も有効です。

 

え、知っているって?ここまでは前提条件。正しいやり方を行ったはずなのに、数万円の住民税の納税通知書が手元に届いて焦った方もいるはずです。(何を隠そう筆者も、戸惑いました。)

 

本記事では、確定申告時に株取引の利益を確定申告することでふるさと納税の限度額をアップさせる方法と、確定申告後の6月ごろに届く住民税の納税通知書の説明をします。

 

 

 

株の利益でふるさと納税の限度額をアップさせる方法

もし株の利益でふるさと納税の限度額がアップするのであれば嬉しいですよね。ではどのくら限度額が増えるのでしょうか。

 

株の利益で増加するふるさと納税の限度額

筆者は給与所得だけであれば 約11万5千円分のふるさと納税だったのですが、株の利益 約100万円を入れるとふるさと納税が約13万円分できるようになりました。約1万5千円分のふるさと納税の限度額が増えているのです。

 

所得税の税率にもよるのですが、概ね株の利益の1.5%前後、ふるさと納税ができる金額が増えるようです。

 

以下のサイトで、所得税率に応じた限度額アップについての記載があります。

所得税率に対して変数がかかる計算となります。日本の所得税率は5~45%で区分されています。それぞれの所得区分ごとに、100万円の株の利益が生じた際のざっくりとした寄付可能額の増加分は以下の通りです。

税率 100万円の譲渡益で生じるふるさと納税限度額UP寄与分
5% ¥11,779
10% ¥12,533
20% ¥14,372
23% ¥15,034
33% ¥17,760
40% ¥20,342
45% ¥22,699

株式投資の利益でふるさと納税を利用する方法と注意点 | Money Lifehack

 

ふるさと納税シミュレーター

ふるさと納税の詳細なシミューレーションをするならば、楽天のツールがおすすめです。給与所得以外にも、株取引の利益や、不動産所得なども含めて限度額を計算することができます。下記よりアクセスしてみてください。

 

 

保存をしておけば、昨年の状況を見ることもできます。更に、楽天のふるさと納税で注文した金額も合わせて見ることができます。楽天でふるさと納税ならば、楽天スーパーSALE などのポイントアップもすべて反映されるので、ふるさと納税で支払った金額の数十%が楽天ポイントとして返ってきます

 

ぜひ、下記にアクセスをしてみてください。

楽天ふるさと納税でレビュー件数が多い商品

 

 

株利益で控除を増やす前提条件

ここで、一般のサラリーマンで社会保険の方ならば大丈夫なのですが、国民健康保険の方などは株利益の申告によって保険料が上がってしまう可能性があることに注意です。

 

下記の方ならば確定申告で株の利益を申告することでふるさと納税の限度額がアップしますが、それ以外の方は損をしないかどうかを確認してください。

 

確定申告時に株の利益を申告しても良い人
  • サラリーマン
  • 厚生年金保険
  • 年間所得が2,000万円以下
  • 各種助成金は受けていない (児童手当等など)

    [追記] 児童手当については株式譲渡所得による影響は無いとのことでした。参考リンク (2021/6/23 記載)

 

上記の条件に入る方も多いかと思います。


一方、国民健康保険の個人事業主の方や、パートナーの扶養に入っている方は、株の利益を確定申告することによって損をする場合があるので注意をしてください。
 

詳しくは、これらのサイトがわかりやすいかと思います。

株やFXの利益でふるさと納税の限度額はいくら変わる? | ふるさと納税ガイド

ふるさと納税 控除の目安と限度額の計算方法・シミュレーション - ふるさと納税の「ふるさとぷらす」

 

 

確定申告のやり方

個人で確定申告時をする際に、国税庁の「確定申告書等作成コーナー」を使用している方も多いと思います。本記事では、特定口座での利益の申告方法は割愛しますが、下記のサイトがわかりやすいと思います。

 

損失の繰越控除について説明しているサイトですが、入力方法はほぼ同じです。

確定申告書類の書き方とは?株初心者にもわかりやすく解説! | 俺たち株の初心者!

 

確定申告時に、会社に住民税の通知が行ってほしくないな、と思う人も多いでしょう。その場合は、「自分で納付」に選択を入れておきましょう。なお、自治体によっては、この選択をしなくとも、個人宛に住民税の納税通知書が来る場合があります。

 

 

住民税の納税通知書

6月になると、住民税の納税通知書が来ます。通常、サラリーマンで確定申告をしていない人や、ふるさと納税のワンストップ納税を利用した人は、会社に納税通知書が行っています。

 

確定申告で株の利益を申告したの中には、個人宛に住民税の納税通知書が来ている人もいるかと思います

 

 

住民税の支払いが必要で焦った人へ

数万円の住民税の支払い通知が来て、焦った人もいるのではないでしょうか?筆者もその一人です。

 

もともと特定口座で源泉徴収だったはずですから、確定申告のやり方を間違えて、余分に税金を払うことになった??と思いました

 

実際には、本来会社に通知が行くはずだった住民税支払いの分を、個人で支払いをしてくださいね、ということになっただけです。

 

詳しくは下記以降で説明をします。

 

確定申告書を確認しよう

問題なく株の利益を、特定口座で確定申告できたとしましょう。まず、住民税控除として、第二表の◯住民税・事業税に関する事項 「株式等譲渡所得割額控除額」の項目に控除された金額が記載されています。

 

住民税の納税通知書を確認しよう

手元に届いた住民税の納税通知書を確認すると、課税明細書のようなページに「配当割額・株式等譲渡所得割額控除額」という項目があるはずです。おそらく、上記で確認した確定申告の第二表の◯住民税・事業税に関する事項と同じ数字が書かれているはず

 

そして、あなたが支払うべき「普通徴収税額」は、この金額より少し小さい金額が、記載されているのではないでしょうか?

 

 

なぜ住民税を個人で支払う必要があるのか

本来は、特定口座では源泉徴収なので支払わなくても良かった住民税ですが、確定申告に記載をしたので、「株式等譲渡所得割額控除額」として還付がされることになります。そして、本来はそれ込みで会社に住民税の支払い通知が行くところ、個人で納付にしているので、住民税の差額分を個人で納付することになります。

 

調整控除というものが影響して、「配当割額・株式等譲渡所得割額控除額」と「普通徴収税額」で差が出ているはずです。筆者の場合は、2,500円程度でした。人によりますが、数千円レベルだと思います。

 

 

まとめ

住民税の納税通知書が来て、びっくりした方もおられるかもしれませんが、正しいやり方で確定申告を行っていたとしても、納税通知書が来ることは大いにありえます

 

自分の財布からお金が出ていくことになるので、ちょっと痛い気もしますが、本来は会社経由で払う予定だったものを自分で払うだけなので、納得ができれば気持ちも楽になるのではないでしょうか。

 

株の利益が出ているのであれば、ふるさと納税の限度額がアップするのです。今年の分でも、ぜひ限度額をあげたいところですね!(もちろん、株で利益が出ていればの話)

 

最後に改めてとなりますが、筆者はふるさと納税はすべて楽天で行うようにしています。ふるさと納税の支払い金額に対しても、楽天ポイントが付与されるからです。

 

ぜひ、下記にアクセスして、楽天のふるさと納税の商品を覗いてみてください。

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